Un Défi de Longue Date : La Recherche des Bénéficiaires

Il est fréquent que les bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie ne soient pas toujours identifiés ou retrouvés après le décès du souscripteur. Cela peut être dû à des informations obsolètes, des erreurs de saisie de la clause bénéficiaire ou simplement à une communication insuffisante de la part de l’assuré envers ses proches. Chaque année, plusieurs milliards d’euros en prestations d’assurance vie restent non réclamés en raison de l’incapacité à retrouver les bénéficiaires.

Les assureurs, confrontés à cette situation, doivent mettre en place des mécanismes efficaces et rapides pour assurer le versement des fonds dus. Dans ce contexte, l’IA représente une avancée majeure pour transformer la manière dont la recherche des bénéficiaires est menée.

L'Impact Chiffré des Contrats Non Réclamés

Les chiffres relatifs aux contrats d'assurance vie non réclamés en France sont impressionnants :

• 5,4 milliards d'euros sont estimés non réclamés dans les contrats d’assurance vie, selon la Caisse des Dépôts, représentant environ 4,5 millions de contrats non réclamés.
  

• Grâce à la Loi Eckert, environ 1,7 milliard d'euros a été débloqué pour les bénéficiaires entre 2014 et 2019, réduisant ainsi de manière significative le nombre de contrats non réclamés.
  

• Environ 200 000 bénéficiaires ont été retrouvés grâce aux mesures de recherche actives imposées par cette législation.

L’IA : Une Solution Innovante pour Retrouver les Bénéficiaires

L’intelligence artificielle optimise la recherche des bénéficiaires en traitant des données massives et variées.

Automatisation de la Recherche avec l’IA Générative

Problème  Identifier les bénéficiaires de contrats d’assurance-vie non réclamés est un processus long et manuel. Solution

1. Les LLMs (GPT, LLaMA) extraient automatiquement des informations (noms, adresses, liens de parenté) depuis des documents hétérogènes.

2. Les agents autonomes interrogent en continu les bases de données officielles et notifient les gestionnaires dès qu’un bénéficiaire potentiel est trouvé.
   

Gain Recherche accélérée et meilleur taux de récupération des contrats.

Analyse Comportementale et Prédiction

Problème  Hiérarchiser les recherches pour maximiser les chances de contact. Soution

1. Les LLMs et modèles prédictifs analysent les interactions passées pour estimer la probabilité qu’un bénéficiaire réclame un contrat.

2. Les agents autonomes optimisent dynamiquement les priorités et adaptent les canaux de communication.
   

Gain Moins de coûts et des recherches plus efficaces.

Mise à Jour des Données en Temps Réel

Problème Informations obsolètes retardant les paiements. Solution

1. Les LLMs scrutent des sources publiques et privées (registres, réseaux sociaux) pour détecter les changements d’adresse.

2. Les agents autonomes mettent à jour les bases de données et déclenchent des actions automatisées.
   

Gain Réduction des contrats en déshérence et suivi amélioré des bénéficiaires.

Assistance Automatisée et Réduction des Demandes

Problème  Les services clients sont saturés de questions répétitives. Solution :

1. Les chatbots IA répondent aux questions en langage naturel et guident les bénéficiaires dans leurs démarches.

2. Les systèmes agentiques automatisent la validation des documents et détectent les pièces manquantes.
   

Gain  Moins d’appels, meilleure expérience client et traitement plus rapide des réclamations.

Avantages pour les Assureurs et les Assurés

L’intégration de l'IA dans la recherche des bénéficiaires en assurance vie présente plusieurs avantages :

Réduction du Temps de Recherche L’automatisation et la rapidité d’exécution des algorithmes permettent de retrouver les bénéficiaires en un temps record, accélérant ainsi le processus de paiement des primes.

Précision Améliorée L’IA réduit les risques d’erreurs humaines et les oublis, garantissant que les bons bénéficiaires reçoivent les fonds qui leur sont dus.

Amélioration de l’Expérience Client Les bénéficiaires ne sont pas seulement retrouvés plus rapidement, mais l’expérience globale est améliorée grâce à des processus plus transparents et plus fluides.

Conformité Légale Renforcée L'IA peut aussi aider les assureurs à s'assurer qu'ils respectent la réglementation en matière de recherche de bénéficiaires, en garantissant que toutes les démarches nécessaires sont effectuées dans le cadre légal.

Conclusion

L’intelligence artificielle est en passe de révolutionner la manière dont les assureurs gèrent les recherches de bénéficiaires en assurance vie, son potentiel reste encore largement inexploité. Grâce à ses capacités d’analyse et d’automatisation, elle permet de gagner du temps, de réduire les erreurs et d’améliorer l'expérience client. Les assureurs qui investissent dans ces technologies aujourd’hui se positionnent comme des acteurs de demain, capables de répondre aux enjeux de demain avec efficacité et transparence.

L’avenir de l’assurance vie est indéniablement connecté à l’évolution de l'IA. Dans un secteur où la confiance et la réactivité sont primordiales, l’intelligence artificielle se révèle être un atout précieux pour garantir que les bénéficiaires reçoivent ce qui leur revient, rapidement et de manière précise.